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大世纪 房贷利率换锚!“捆绑”LPR的新政实行!房贷要还更多了?

时间:2020-01-11 10:15:43作者:匿名 阅读量:2028
 

大世纪 房贷利率换锚!“捆绑”LPR的新政实行!房贷要还更多了?

大世纪,房贷利率换锚,换的什么锚?

10月8日是商业性个人住房贷款利率换锚首日。

所谓“换锚”是指由基准利率变为lpr(基准利率>lpr)。在之前的文章中我们介绍过,lpr是一种跟随市场波动的利率,每月20日报价。

这跟贷款利率又有什么关系呢?

在8月25日的公告里,央行明确规定:首套房贷款利率≥lpr、二套房贷款利率≥lpr+0.6%(目前最新的5年期lpr是4.85%)。这样的绑定让我们不得不关注每月的lpr报价,毕竟买房得还多少贷款都看它了!

最新lpr报价 数据来源:央行官网

新房贷利率:大部分城市都在涨,上海反而降低了

在8月的公告里,央行还有这样一条规定:人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单理解就是每个城市可以自行决定“加点”部分。

目前,已经有十几个城市公布了“新房贷利率”,其中大部分城市都选择了加点。具体来看,北京的首套房贷款利率为lpr+55个基点,为5.4%,略高于换锚之前的5.39%,而二套房的房贷利率为5.9%;深圳则在lpr的基础上上浮30个基点,为5.15%,略高于此前的5.145%,同时,二套房也上浮了60个基点,达到5.45%,略高于换锚前的5.39%。

如此看来,首套房和二套房的贷款利率都略有提高。不过,有媒体测算得知,这一点涨幅对购房者的影响并不大。

以北京地区首套房贷为例,假设申请100万元贷款、25年(即300期)、以等额本息方式偿还,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元。二套房之前月供为6369.86元,新政下月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元。

虽然大部分城市都响应央行号召,或多或少地采取“加点”措施,但也有一个较为特殊的城市——上海。它反其道而行之,首套房贷款利率竟然让利了!有报道称,上海仍然在按照4.65%的利率发放贷款,比甚至lpr还低20基点,明显违反了央行的规定。

对此,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向金融界透露,上海此前的房贷利率比较低,而且央行也多次强调要平稳度过换锚阶段,因此上海就没有采取直接加点这种较为冒进的措施。他认为,在平稳度过该阶段后,上海的房贷利率会缓慢回归。

市场平稳度过,想贷款买房你的最好这么做…

除此之外,李宇嘉还表示,浮动利率其实对房地产行业影响不大,市场目前仍按照央行的期望,在平稳度过。实际上,不少购房者并不了解此项政策的具体情况,有一部分人是从售楼处第一次听说的。当然,也有售楼处会借波动利率的风险,劝犹豫是否购房的消费者尽早购买。金融界从某售楼小哥处了解到,他们会向客户宣传房贷新政,有时甚至是“模糊宣传”,但受此影响的客户数量不多,并没有太多人因此贸然下决定。

对于有购房意向的消费者而言,目前比较明智的策略是,选择公积金贷款或混合贷,因为此项波动利率政策只针对商用贷款。另外,苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁还建议,购房者在测算月供和贷款规模时,应结合自己的收入水平量力而行。如每月到手收入为2万元的购房者,建议考虑将月供额度设置为1万元,不会影响到生活质量,且即使房贷利率出现向上波动,每月多支出上千元房贷月供也是可以接受的。

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